1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 올해 36세, 대학병원에서 근무하는 간호사입니다. 두 아이를 키우는 워킹맘으로, 남편과 함께 맞벌이하며 매일 바쁘게 살아가고 있었죠. 큰아이는 초등학교 2학년, 둘째는 유치원생이에요. 아침엔 남편보다 먼저 출근하고, 밤엔 아이들 재우고 나서야 겨우 한숨 돌릴 수 있는 그런 삶.

솔직히 경제적으로 풍족하진 않았지만, 아이들 학원비 챙기고, 대출금 갚으면서도 ‘그래도 꾸준히 일하면 괜찮겠지’ 하며 버티던 시기였습니다. 그러던 어느 날, 이 모든 일상이 흔들리게 될 줄은 꿈에도 몰랐어요.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

시작은 ‘지인 추천’이었습니다. 믿고 따르던 지인이 괜찮은 투자처가 있다며 소개해준 해외 부동산 투자였어요. 처음엔 의심도 했지만, 그 사람이 받았다는 수익 인증을 보고 결국 2천만 원을 투자했죠. 그런데 얼마 지나지 않아 그 지인은 연락이 두절됐고, 투자금은 감쪽같이 사라졌습니다.

엎친 데 덮친 격으로, 그 충격에 정신이 혼미한 상태에서 모르는 번호로 걸려온 전화를 받았고, 경찰 사칭에 속아 개인정보와 인증번호를 넘긴 게 보이스피싱이었어요. 그렇게 저축은행 두 곳에서 5천만 원, 대부업체에서 4,200만 원까지—제가 감당할 수 없는 총 9,200만 원의 빚이 생겼습니다.

하루하루가 악몽이었어요. 신용카드는 정지되고, 월급의 절반 이상이 이자 상환에 들어갔고, 남편 몰래 추가 대출까지 알아봤습니다. 마음속에선 '이러다 정말 끝장이다'란 생각이 들었죠.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 아이의 한 마디였습니다. “엄마, 우리 왜 요즘 치킨 안 시켜 먹어?” 그 말에 눈물이 핑 돌았습니다. 빚이 무섭다기보단, 이 상황을 아이들에게 숨기고 있는 제 모습이 너무 부끄러웠어요.

3개월 넘게 밤마다 개인회생 관련 글을 읽고, 유튜브도 찾아보고, 부끄럽지만 익명 커뮤니티에 질문도 올렸습니다. 결국 마음을 먹고 남편에게 솔직하게 털어놨죠. 다행히 남편은 화내기보다는 “빚은 갚으면 되는 거니까, 우리 같이 해보자”는 말로 저를 안심시켜줬어요.

그렇게 첫 상담을 받으러 갔을 때, 솔직히 무척 떨렸습니다. 내가 이 제도를 이용할 자격이 있을까? 나 같은 평범한 직장인도 보호받을 수 있을까? 하지만 상담을 통해, 사기 피해와 과중 채무는 개인회생의 정당한 사유가 될 수 있다는 걸 알게 됐고, 작은 희망이 생겼습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담부터 법원의 인가까지 총 5개월 정도 걸렸습니다. 채무 내역을 정리하고, 가족 생계 상황, 소득자료까지 모두 제출해야 했죠. 준비 과정은 정말 번거롭고 정신적 에너지가 많이 들었지만, 이게 끝이 아니라는 생각으로 버텼어요.

법원에 제출한 변제계획안은 월 31만 원씩 36개월, 총 3년 동안 꾸준히 상환하는 방식이었습니다. 나머지 빚은 법적으로 탕감받게 되었고요. 법원에 출석하는 날, 긴장해서 손에 땀이 났지만 판사님은 저의 상황을 잘 이해해주셨고, 예상보다 수월하게 인가가 났습니다.

그 후, 자동이체로 월 변제금이 빠져나가고 있고, 지금은 1년 가까이 잘 납부 중입니다. 한 달에 30만 원 남짓한 금액이지만, 그걸 꾸준히 낼 수 있다는 게 저에겐 큰 자존감 회복이었습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 빚 걱정에 잠 못 이루던 밤을 보내지 않아도 됩니다. 신용회복은 아직 멀었지만, 최소한 매달 고정적인 지출이 정리되어 가계 운영이 가능해졌고, 아이들과도 더 밝게 지낼 수 있게 되었어요.

무엇보다 저는 이제 재정 교육의 중요성을 절실히 느낍니다. 당장은 어렵지만, 미래에는 간호사 경력을 살려 금융 교육과 정신건강 상담을 병행하는 커리어로 나아가고 싶다는 새로운 목표도 생겼습니다.

혹시 이 글을 읽고 계신 분 중에도 사기나 보이스피싱으로 고통받는 분이 있다면, 꼭 말씀드리고 싶어요. 당신이 잘못한 게 아닙니다. 중요한 건, 그 후에 어떻게 다시 일어설 수 있느냐입니다. 저처럼 평범한 워킹맘도 다시 시작할 수 있었어요. 여러분도 분명 할 수 있습니다.